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Isso ajudará a garantir que sua transação em moeda estrangeira seja concluída de forma eficiente e com a taxa de câmbio mais competitiva quando você transferir dinheiro para o exterior.
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Por que usar IFX como seu corretor de câmbio?
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Tal como acontece com todos os corretores de moeda no Reino Unido, a IFX está registrada como Money Service Business (MSB) com a HM Revenue & amp; Costumes. Como parte deste regulamento, você será solicitado a fornecer uma identificação clara, geralmente uma cópia do seu passaporte, mais a verificação do seu endereço residencial. Os formulários aceitáveis são uma conta de serviço público ou extrato bancário que mostra claramente seu nome e endereço que devem ser datados nos últimos três meses.
O que é um contrato a prazo?
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Um contrato a termo é útil quando há um cronograma de pagamentos a ser feito durante um período de tempo.
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Direitos autorais e cópia; IFX (UK) Ltd 2017, todos os direitos reservados.
O IFX é aprovado pela Autoridade de Conduta Financeira como Instituição de Dinheiro Eletrônico Autorizado nos termos do Regulamento de Dinheiro Eletrônico 2018 para a emissão de dinheiro eletrônico (900517).
IFX (UK) Ltd negociando como Câmbio internacional registado em Inglaterra e País de Gales, número de registo da empresa 05422718.
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FinCEN emite regras finais relativas às definições MSB.
Em 21 de julho de 2018, a Rede de Execução de Crimes Financeiros do Departamento de Tesouraria dos Estados Unidos (& ldquo; FinCEN & rdquo;) emitiu uma regra final (a & ldquo; MSB Rule & rdquo;), revisando os regulamentos sobre empresas de serviços monetários (& ldquo; MSBs & rdquo;) . A regra final esclarece quais atividades sujeitam uma pessoa às regras do Banco de Seguros (& ldquo; BSA & rdquo;) referentes a MSBs e disciplinas de certos MSBs localizados no estrangeiro com uma presença dos EUA nas regras da BSA.1 Em particular, a Regra MSB ( i) prevê que determinadas pessoas localizadas no estrangeiro envolvidas em atividades de MSB nos Estados Unidos estão sujeitas às regras da BSA; (ii) atualiza as definições do MSB para refletir orientações passadas e decisões administrativas, operações comerciais atuais, tecnologias em evolução e linhas de negócios de fusão; (iii) expande a definição de um negociante em divisas para incluir comerciantes de forex, a menos que sejam funcionalmente regulamentados ou examinados pela Commodity Futures Trading Commission (& ldquo; CFTC & rdquo;); e (iv) separa as disposições relativas ao valor armazenado daqueles que lidam com emissores, vendedores e redatores de cheques e ordens de pagamento de viajantes.
A Regra MSB entrou em vigor em 19 de setembro de 2018. O cumprimento da Regra MSB não é necessário até 23 de janeiro de 2018.
Separadamente, em 29 de julho de 2018, o FinCEN publicou uma regra final, renomeando & ldquo; valor armazenado & rdquo; como & ldquo; acesso pré-pago & rdquo; e alterando os regulamentos da BSA relativos ao acesso pré-pago (a & ldquo; Regulamento de acesso pré-pago & rdquo;). 2 Um alerta separado que aborda a Regra de acesso pré-pago será distribuído em breve.
A Regra MSB modificou a definição de um MSB para incluir uma pessoa do & ldquo; onde quer que esteja localizada fazendo negócios, seja ou não de forma regular ou como uma empresa comercial organizada ou licenciada, total ou substancialmente nos Estados Unidos; & rdquo; atuando na qualidade de determinadas atividades regulamentadas, ou seja, um revendedor em câmbio, cheque, emissor ou vendedor de cheques ou giros de dinheiro do viajante, provedor e vendedor de acesso pré-pago e / ou transmissor de dinheiro (& ldquo; Actividade MSB Regulada & rdquo ;). 3 & ldquo; Isso inclui, mas não está limitado à manutenção de qualquer agente, agência, ramo ou escritório nos Estados Unidos. & Rdquo; 4.
No preâmbulo da Regra MSB, o FinCEN explica que modificou a definição de um MSB, & ldquo; para enfatizar [a sua] preocupação de que & lsquo; fazendo negócios & rsquo; pode ser mal interpretado para se referir ao status, não à atividade. & rdquo; 5 FinCEN enfatizou que & ldquo; se uma pessoa está sujeita a regulação como um MSB não depende de fatores como se a pessoa é licenciada como empresa por qualquer estado; se a pessoa tem empregados; ou se a pessoa está envolvida em um empreendimento com fins lucrativos. & rdquo; 6 Em vez disso, são as atividades de uma pessoa e não o status de empresa formal de uma pessoa, o que causaria que uma pessoa fosse categorizada como um MSB. Assim, se uma pessoa se dedica à atividade MSB regulada depende de todos os fatos e circunstâncias de cada caso.
A Regra MSB também exclui uma pessoa natural que se dedica à Actividade MSB Regulada & ldquo; numa base infreqüente e não para lucro ou lucro. & Rdquo; 7 No entanto, o FinCEN exclui apenas indivíduos e indivíduos; não entidades empresariais, organizações sem fins lucrativos ou outras pessoas jurídicas e mdash; da definição MSB. FinCEN pretende limitar a exclusão à atividade que é rara.
De acordo com a Regra MSB, o termo MSB não inclui: (i) um banco ou banco estrangeiro; ou (ii) uma pessoa registrada, e funcionalmente regulamentada ou examinada pela Comissão de Valores Mobiliários (& ldquo; SEC & rdquo;) ou a CFTC, ou uma agência financeira estrangeira que atua em atividades financeiras que, se conduzidas nos Estados Unidos, exigiria que a agência financeira estrangeira fosse registrada na SEC ou CFTC.8.
Os regulamentos MSB atualmente & ldquo; se aplicam a pessoas envolvidas em atividades especificadas que excedam $ 1,000 para qualquer pessoa em qualquer dia, & rdquo; com exceção dos transmissores de dinheiro, que não possuem um limite de atividade.9 O limite de US $ 1.000 permanece inalterado pela Regra MSB, embora o FinCEN tenha indicado que continuará a estudar a questão dos limiares de atividade MSB.
Reconhecendo que a Internet e outros avanços tecnológicos no setor de pagamento possibilitaram que MSBs localizados fora dos Estados Unidos ofereçam serviços MSB nos Estados Unidos, o FinCEN estendeu as regras BSA a todas as pessoas que se envolvem em atividades MSB nos Estados Unidos independentemente da localização física de uma pessoa.
De acordo com a Regra MSB, uma pessoa localizada no estrangeiro, incluindo um negociante de câmbio ou um transmissor de dinheiro, estará sujeita à BSA como um MSB na medida em que esteja fazendo negócios e em toda parte substancialmente nos Estados Unidos. & quot; 10 Se as atividades MSB de uma pessoa localizada estrangeira ocorre ou não nos Estados Unidos dependem de todos os fatos e circunstâncias de cada caso, inclusive se as pessoas nos Estados Unidos estão obtendo serviços MSB da pessoa localizada no estrangeiro, como enviar dinheiro ou receber dinheiro de terceiros através da pessoa localizada no estrangeiro. De acordo com o FinCEN, meramente ter uma conta bancária nos Estados Unidos não é suficiente para tornar um transmissor de dinheiro ou casa de câmbio estrangeiro sujeito à BSA.
No caso de um MSB localizado no estrangeiro estar sujeito ao BSA como um MSB, ele terá os mesmos requisitos de registro e registro de registros e MSBs com presença física nos Estados Unidos, no que diz respeito à atividade de MSB Regulada nos Estados Unidos Estados.11.
Além disso, o MSB localizado no estrangeiro estará sujeito às mesmas penalidades civis e criminais que os MSBs com presença física nos Estados Unidos, no que diz respeito ao seu incumprimento dos requisitos regulamentares. Além disso, a Regra MSB exige que os MSB localizados no estrangeiro designem o nome e o endereço de uma pessoa que reside nos Estados Unidos e está autorizado e concordou em ser um agente para aceitar o atendimento do processo legal. O cumprimento dessa designação de um agente para o serviço de provisão do processo exigirá uma alteração no Formulário 107 do FinCEN (Registro de Negócios de Serviços de Dinheiro) .12 Na pendência da aprovação do Formulário 107, o cumprimento do requisito de registro será diferido até 23 de janeiro, 2018.
De acordo com a Regra MSB, uma pessoa que presta serviços de transmissão de dinheiro ou qualquer outra pessoa envolvida na transferência de fundos é um transmissor de dinheiro.13 O termo serviços de transmissão de dinheiro significa a aceitação de moeda, fundos ou outro valor que substitui a moeda de um pessoa e a transmissão de moeda, fundos ou outro valor que substitui moeda em outro local ou pessoa por qualquer meio. A frase & ldquo; any means & rdquo; inclui, mas não está limitado a, & ldquo; através de uma agência ou instituição financeira; um Banco da Reserva Federal ou outra instalação de um ou mais Bancos da Reserva Federal, o Conselho de Governadores do Sistema da Reserva Federal, ou ambos; uma rede eletrônica de sistema de transferência de fundos; ou um sistema informal de transferência de valor & rdquo; (como um hawala) .14.
Se uma pessoa é um transmissor de dinheiro é uma questão de fatos e circunstâncias.15 O termo transmissor de dinheiro não inclui uma pessoa que apenas:
Fornece os serviços de entrega, comunicação ou acesso à rede utilizados por um transmissor de dinheiro para suportar serviços de transmissão de dinheiro; Atua como um processador de pagamento para facilitar a compra ou o pagamento de uma factura por um bem ou serviço através de um sistema de liquidação e liquidação por acordo com o credor ou vendedor; Opera um sistema de liquidação e liquidação ou atua como intermediário unicamente entre as instituições reguladas pela BSA. Isso inclui, mas não está limitado ao sistema Fedwire, redes eletrônicas de transferência de fundos, certas agências de compensação registradas reguladas pela SEC e organizações de compensação de derivativos ou outros acordos de clearinghouse estabelecidos por uma agência ou instituição financeira; 16 Transporta fisicamente moeda, outros instrumentos monetários , outro papel comercial ou outro valor que substitui a moeda como uma pessoa envolvida principalmente em tais negócios, como um carro blindado, de uma pessoa para a mesma pessoa em outro local ou para uma conta pertencente à mesma pessoa em uma instituição financeira , desde que a pessoa que se dedica ao transporte físico não tenha mais do que um interesse de custódia na moeda, outros instrumentos monetários, outros papéis comerciais ou outro valor em qualquer ponto durante o transporte; Fornece valor armazenado (agora referido como acesso pré-pago sob a Regra de Acesso Pré-pago), seja aberto ou fechado; 17 ou Aceita e transmite fundos apenas integrantes à venda de bens ou à prestação de serviços, exceto serviços de transmissão de dinheiro, pela pessoa que aceita e transmite os fundos.18.
Revendedor em câmbio.
Na Regra MSB, o FinCEN mudou a frase & ldquo; dealer ou exchanger & rdquo; para & ldquo; revendedor em câmbio, & rdquo; que definiu como incluindo uma pessoa que aceita a moeda ou outros instrumentos monetários, fundos ou outros instrumentos denominados na moeda, de um ou mais países em troca da moeda ou de outros instrumentos monetários, fundos ou outros instrumentos denominados na moeda, de um ou mais países em um valor superior a US $ 1.000 para qualquer outra pessoa em qualquer dia em uma ou mais transações, seja ou não para entrega no mesmo dia. & rdquo; 19.
FinCEN afirmou que pretendia esclarecer que a "negociação em divisas" não se limita ao intercâmbio físico da moeda de um país para a moeda de outro país, & rdquo; e que suas "regras atuais" e o conjunto de decisões administrativas existentes estabelecem que uma pessoa que converte fundos denominados na moeda de um país em fundos denominados na moeda de outro país é um MSB em virtude dessa atividade. & rdquo; 20 Esta emenda para a Regra MSB expande a definição de um revendedor em moeda estrangeira para incluir comerciantes de forex, a menos que sejam funcionalmente regulamentados ou examinados pelo CFTC.
Além disso, o FinCEN observou que pretendia capturar esses tipos de instrumentos de pagamento que não se enquadram em uma das outras categorias de atividade MSB regulamentada, mas, no entanto, são facilmente reconhecíveis como instrumentos de pagamento. FinCEN indicou ainda que "uma pessoa não é um negociante em divisas, na medida em que a pessoa troque seu próprio dinheiro em seu próprio nome". & Rdquo; 21.
A definição de um & ldquo; check casher & rdquo; inclui uma pessoa que aceita cheques22 ou instrumentos monetários23 e em troca de moeda ou uma combinação de moeda e outros instrumentos monetários ou outros instrumentos, em um valor superior a US $ 1.000 para qualquer pessoa em qualquer dia em uma ou mais transações. & rdquo; 24.
Se uma pessoa atende a definição de um & ldquo; check casher & rdquo; é uma questão de fatos e circunstâncias, mas a Regra MSB exclui especificamente as seguintes pessoas da definição de um & ldquo; check casher & rdquo ;:
Uma pessoa que vende valor armazenado (ou seja, acesso pré-pago) em troca de um cheque, instrumento monetário ou outro instrumento; Uma pessoa que aceita exclusivamente instrumentos monetários como pagamento de bens ou serviços que não sejam serviços de coleta de cheques; Uma pessoa que se dedica ao encaminhamento de cheques para o fabricante verificado do cheque que é um cliente de outra forma comprando bens e serviços; Uma pessoa que redime suas próprias cheques; ou Uma pessoa que só detém o cheque de um cliente como garantia para reembolso pelo cliente de um empréstimo.25.
A regra MSB isenta & ldquo; a compra de qualquer tipo de valor armazenado com um cheque, instrumento monetário ou outro instrumento de uma atividade sujeita à definição de cheque casher. & Rdquo; 26 FinCEN esclareceu que & ldquo; [e] ntities que aceitam pagamento para bens ou serviços com um cheque e devolver mais de US $ 1.000 em moeda ou uma combinação de moeda e outros instrumentos monetários estão na definição de & lsquo; check casher & rsquo; independentemente do valor dos bens ou serviços. & rdquo; 27.
Emissor ou vendedor de cheques de viagem ou de dinheiro do viajante.
A Regra MSB combina as seções anteriores da regra relativa a um "emissor de" cheques de viagem, ordens de pagamento ou valor armazenado & rdquo; e um vendedor ou redentor de cheques de viagem, ordens de pagamento ou valor armazenado, & rsquo; 28 em uma nova seção da regra relativa a um emissor ou vendedor de cheques de viagem, ordens de pagamento ou valor armazenado do viajante. & rdquous; 29 A Regra MSB define um "emissor ou vendedor" de cheques ou ordens de pagamento de viajantes ou rqquo; como uma pessoa que:
Emite cheques ou ordens de pagamento de viajantes que são vendidos em um valor superior a US $ 1.000 para qualquer pessoa em qualquer dia em uma ou mais transações; ou vende cheques ou ordens de pagamento de viajantes em um valor superior a US $ 1.000 para qualquer pessoa em qualquer dia em uma ou mais transações.30.
A definição está ligada ao valor total em que os cheques ou ordens de pagamento do viajante são vendidos, diretamente pelo emissor ou ao nível do agente, para um cliente em um único dia.31 Nada na Regra MSB altera a agregação aplicável requisitos, embora a determinação do valor tenha mudado.
Empresas de serviços monetários (MSBs)
Se você é um negócio de serviços monetários (MSB), você precisa saber sobre todas as obrigações que se aplicam a você. Isso inclui registrar seu negócio conosco, reportar-nos, manter registros, identificar seus clientes e ter um programa de conformidade. Para iniciar o processo de registro MSB, complete e envie o formulário de pré-inscrição.
Quem é um negócio de serviços monetários (MSB)?
Você é um MSB se você estiver no negócio no Canadá para oferecer qualquer um dos seguintes serviços ao público:
- Realização de transações onde você troca um tipo de moeda (USD $ por CAD $) por outro.
Veja exemplos em que as compras feitas com moeda estrangeira não são consideradas como divisas.
Diana paga pelo gás e uma barra de chocolate usando uma fatura de US $ 100. Ela pede que sua mudança seja dada a ela em dólares canadenses. Isso não seria considerado uma transação de câmbio em moeda estrangeira. Esther paga por um livro de US $ 20 usando uma conta de US $ 50 e um cheque de US $ 50 de US. Ela pede que sua mudança seja dada a ela em dólares canadenses. A mudança dada para um dos US $ 50 não é considerada moeda estrangeira. No entanto, o valor dado pelos outros US $ 50 seria considerado uma troca de moeda estrangeira.
- Transferir fundos de um indivíduo ou organização para outro usando uma rede eletrônica de transferência de fundos ou qualquer outro método, como hawala, hundi, fei ch'ien e chit.
Recarregar ou vender ordens de pagamento, cheques de viagem ou qualquer coisa semelhante.
- Isso também pode incluir cobrar ou vender cheques de viagem ou algo parecido. Isso não inclui cheques de cotação feitos a um determinado indivíduo ou organização.
Quem não é um negócio de serviços monetários (MSB)?
Veja exemplos de quem não é um MSB.
Darren transfere fundos como um agente da Money Transfer Inc. Ele também usa o sinal da Money Transfer Inc. para anunciar. Embora Darren ofereça e anuncie esse serviço, ele não é um MSB. É Money Transfer Inc. que é o MSB. Um negociante de valores mobiliários da ABC Investment Advisors Inc. recebe fundos de seu cliente em Euros para comprar títulos canadenses. Embora um tipo de dinheiro seja trocado por outro, isso não seria considerado um serviço MSB porque as atividades do negociante de títulos já estão cobertas por suas obrigações como entidade relatora.
Seus requerimentos.
Registre seu negócio de serviços de dinheiro (MSB)
Antes de começar a operar no Canadá, você deve registrar seu negócio de serviços monetários (MSB) com o CANADÁ. Mesmo se você estiver registrado como um MSB com uma província ou território, você ainda precisa se registrar conosco. Para todas as suas obrigações de registro MSB, consulte Registrar seu negócio de serviços monetários.
Programa de conformidade.
Um programa abrangente e eficaz de conformidade é a base para cumprir todas as suas obrigações no âmbito do PCMLTFA e regulamentos associados. Durante um exame da CANAFE, é importante demonstrar que a documentação necessária está em vigor e que os funcionários, agentes e todos os outros autorizados a agir em seu nome estão bem treinados e podem efetivamente implementar todos os elementos do seu programa de conformidade. Um alto funcionário deve aprovar o programa de conformidade e o responsável pela conformidade deve ter a autoridade necessária para cumprir os requisitos do programa. Você deve:
Nomear um responsável pela conformidade responsável pela implementação e supervisão do programa de conformidade; Desenvolva e aplique políticas e procedimentos de conformidade por escrito atualizados e aprovados por um funcionário superior; Aplicar e documentar uma avaliação de risco, incluindo medidas e estratégias de mitigação; Desenvolver e manter um programa de treinamento escrito para funcionários, agentes e outros autorizados a agir em seu nome; Revise seu programa de conformidade (políticas e procedimentos, avaliação de risco e programa de treinamento) a cada dois anos com o objetivo de testar sua eficácia.
Conheça seu cliente.
Como um negócio de serviços monetários, você deve verificar a identidade dos clientes para certas atividades e transações de acordo com os Regulamentos sobre o Produto de Crime (Lavagem de Dinheiro) e Terrorismo (PCMLTFR). Parte do conhecimento de seu cliente inclui seguir os métodos para identificar os clientes, além de realizar certas atividades adicionais conforme listado abaixo:
As empresas de serviços de dinheiro são necessárias para completar relatórios sobre certas transações e propriedades e enviá-las para a CANADÁ. Os relatórios de transações financeiras são fundamentais para a capacidade da CANTRIS para analisar transações para desenvolver inteligência financeira que seja divulgada às agências de aplicação da lei e parceiras. Portanto, a qualidade do seu relatório será analisada pela CANAFE em exames.
Transações suspeitas: No prazo de 30 dias após a determinação de que há motivos razoáveis para suspeitar que uma transação ou uma tentativa de transação está relacionada à comissão ou tentativa de comissão de lavagem de dinheiro ou de financiamento de atividades terroristas, você deve enviar um relatório. Veja a Diretriz 2: Transações suspeitas, Diretriz 3A: Enviando relatórios de transações suspeitas para o CANADR por via eletrônica e Diretriz 3B: Enviando relatórios de transações suspeitas para o CANADÁ por papel.
Propriedade do terrorista: Quando você sabe que a propriedade em sua posse ou sob seu controle é de propriedade, controlada por ou em nome de um grupo terrorista ou terrorista, você deve enviar um relatório. Você também deve enviar um relatório para a Royal Canadian Mounted Police (RCMP) e o Serviço Canadense de Inteligência de Segurança (CSIS). Veja a Diretriz 5: Enviando Relatórios de Propriedade Terrorista.
Grandes transações em dinheiro: Quando você recebe US $ 10.000 CAD ou mais em dinheiro em uma única transação ou em várias transações dentro de um período de 24 horas, você deve enviar um relatório dentro de 15 dias corridos. Veja a Diretriz 7A: Enviando Relatórios de Transações de Caixa Grandes para o CANAFAR eletronicamente e Diretriz 7B: Enviando Grandes Relatórios de Transações de Caixa para o CANADR por papel.
Se você tem um computador e uma conexão com a Internet, você deve enviar todos os relatórios para o CANADR por via eletrónica, exceto os relatórios da Terrorist Property, que só podem ser enviados em papel.
Manutenção de registros.
Você é responsável por manter certos registros de identificação de transações e clientes. Esses registros devem ser mantidos de forma a que eles possam ser fornecidos a CANADÁ dentro de 30 dias, se necessário. Consulte Registro para empresas de serviços monetários para obter detalhes.
Se você não cumpre todas essas obrigações, você pode ser avaliado em penalidades ou sofrer outras conseqüências.
Tópicos relacionados.
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Questões ou exames da CANAFE.
Para garantir que você está cumprindo suas obrigações, podemos fazer-lhe perguntas sobre sua organização. Também podemos visitar sua organização ou pedir que você nos forneça determinados registros. Para mais informações, veja os exames da CANAFE: suas responsabilidades e o que você pode esperar da CANAFE.
O CANADÁ criou um glossário de Orientação que define determinados termos usados em seus documentos de orientação.
Definições.
As penalidades civis que podem ser emitidas pelas entidades relatoras pela CANAFE por incumprimento do PCMLTFA e regulamentos relacionados. (pà © nalità © administrativo pà © cuniaire [PAP])
Uma entidade é afiliada a outra entidade se uma delas for de propriedade exclusiva da outra, se ambas forem de propriedade total da mesma entidade ou se suas demonstrações financeiras forem consolidadas. (entitГ © du mГЄme groupe)
Um ramo é uma parte do seu próprio negócio em um local distinto além do seu escritório principal. (succursale)
Um pedido de esclarecimento é um método usado para se comunicar com você quando precisamos de mais informações sobre seu formulário de inscrição. Esse pedido geralmente é enviado por e-mail. Se você não responder a um pedido de esclarecimento, seu registro pode ser negado ou revogado. (pedido de precisões)
O indivíduo que você nomear para ser responsável pela implementação do seu regime de conformidade. Seu oficial de conformidade deve ter a autoridade e os recursos necessários para cumprir suas responsabilidades de forma eficaz. Dependendo do seu tipo de negócio, o seu oficial de conformidade deve informar, regularmente, ao conselho de administração ou à alta administração, ou ao proprietário ou ao operador principal. (agente de conformidade)
Cartão de crédito adquirindo negócios.
Um negócio de aquisição de cartão de crédito é uma entidade financeira que possui um acordo com um comerciante para fornecer os seguintes serviços:
permitindo que um comerciante aceite pagamentos com cartão de crédito por portadores de cartões por bens e serviços e receba pagamento por compras de cartão de crédito; serviços de processamento, liquidação de pagamentos e fornecimento de equipamentos de ponto de venda (como terminais de computador); e fornecer outros serviços auxiliares ao comerciante. (empresa de aquisição de cartas de crença) Atuais.
Um documento ou informação que está atualizado (o mais recente) e não está expirado. (documento e esclarecimento Г jour)
Transferência eletrônica de fundos (EFT)
Uma transferência eletrônica de fundos (transferência de dinheiro) significa a transmissão de instruções para a transferência de fundos de fundos para ou do Canadá. Uma transferência de fundos eletrônicos não inclui as instruções para a transferência de fundos de dinheiro de um lugar no Canadá para outro no Canadá. (tà © © và © virement)
Pode ser uma corporação, confiança, parceria, fundo ou uma associação ou organização não incorporada. (entità ©)
Refere-se a depósito, cartão de crédito ou outras contas de empréstimos detidas por uma entidade financeira. Isso não inclui contas de investimento, como planos de poupança de aposentadoria registrados (RRSPs). (contabilidade financeira)
Significa que um banco que é regulado pela Lei do Banco, um banco estrangeiro autorizado, conforme definido na seção 2 dessa Lei, no que diz respeito ao seu negócio no Canadá, uma sociedade cooperativa de crédito, uma cooperativa de crédito ou uma cisão popular que é regulada por uma Ato provincial, uma associação que é regulada pela Cooperative Credit Associations Act, uma cooperativa de serviços financeiros, uma central de crédito, uma empresa regulada pela Trust and Loan Companies Act e uma empresa fiduciária ou empresa de empréstimo que é regulada por uma provincial Aja. Inclui um departamento ou uma entidade que é agente ou mandatário de Sua Majestade no direito do Canadá ou de uma província quando realiza uma atividade referida na seção 45 do Regulamento do Processo de Crime (Branqueamento de Dinheiro) e Terrorismo. (entità © financiГЁre)
Um garante pode ser:
um médico, quiroprático ou dentista; um juiz, um magistrado ou um advogado; um notário (em Quebec) ou um notário público; um optometrista ou um farmacêutico; um contador público credenciado ou um contador profissional fretado; um engenheiro profissional (P. Eng., em uma província diferente de Quebec) ou engenheiro (Eng. em Quebec); ou, um veterinário. (rà © pondant) Independente.
Para determinar a identidade do cliente, o termo "independente" significa que as fontes devem ser diferentes; a informação não pode ser do mesmo emissor. (fonte indie pendante)
Pessoa ou pessoa.
Um ser humano. (indivíduo ou pessoa)
Um trust institucional é um fideicomisso que é estabelecido por uma corporação, parceria ou outra entidade para uma determinada finalidade comercial e inclui fundos fiduciários do plano de pensão, fundos fiduciários de pensão, fundos de pensões complementares, fundos fiduciários de fundos mútuos, fideicomissos de fundos comuns, , fundos fiduciários de fundos de renda de aposentadoria registrados, fundos de planos de poupança de educação cadastrados, fundos de planos de poupança de aposentadoria registrados, fundos de planos de participação diferida de lucros, fideicomissos de planos de participação nos lucros dos empregados, fianças de planos de remuneração de aposentadoria, fideicomanos de planos de poupança de empregados, fideicomissos de saúde e bem-estar, plano de benefícios de desemprego Fideicomissos, fideicomissos de empresas de seguros estrangeiros, fianças de resseguro estrangeiro, fianças de resseguro, fideicomissos de investimento imobiliário, fideicomissos e fideicomínios ambientais estabelecidos em relação a doações, fundações e instituições de caridade registradas. (fiducie institutionnelle)
Confiança Inter vivos.
Uma confiança que não é criada pelo testamento. Este tipo de confiança é estabelecido por um indivíduo vivo em benefício de outro indivíduo, como uma confiança criada por um pai para uma criança (também conhecida como uma confiança viva). Seus ativos podem ser distribuídos ao beneficiário durante ou após a vida útil de um settlor. (fiducie entre vifs)
Uma pessoa mencionada inclui um indivíduo, uma corporação, um fideicomisso, uma parceria ou um fundo ou uma associação ou organização não incorporada que se acredita:
realizou, tentou realizar, participar ou facilitar uma atividade terrorista; ou ser controlado, direta ou indiretamente, por agir em nome de, sob a direção ou em associação com qualquer pessoa física ou jurídica que realize qualquer das atividades acima.
Uma pessoa listada significa qualquer pessoa em uma lista publicada nos Regulamentos de Implementação das Resoluções das Nações Unidas sobre a Supressão do Terrorismo emitidas nos termos da Lei das Nações Unidas. Você pode consultar essa lista de nomes no site do Escritório do Superintendente de Instituições Financeiras: osfi-bsif. gc. ca/Eng/fi-if/amlc-clrpc/atf-fat/Pages/default. aspx. (pessoa inscrite)
Ataque de Lavagem de Dinheiro.
Uma ofensa de lavagem de dinheiro envolve vários atos cometidos com a intenção de esconder ou converter o dinheiro sujo produzido por meio de atividades criminosas em dinheiro limpo cuja origem criminal é difícil de rastrear. Os criminosos estão sempre procurando maneiras de trocar, disfarçar ou mover dinheiro para esconder sua origem. O dinheiro sujo pode provir de ofensas como tráfico de drogas, suborno, fraude, falsificação, assassinato, roubo, falsificação de dinheiro, manipulação de estoque, evasão de impostos e violação de direitos autorais. Dinheiro sujo também pode provir de atividades ilegais que ocorreram fora do Canadá. (infração de reciclagem de produtos da criminalidade)
Agente de negócios do serviço monetário.
Um agente de serviços MSB é um indivíduo ou organização autorizada a atuar em nome de um MSB. Não confunda um agente MSB com um ramo. Se você é um MSB, um agente é um indivíduo ou organização separada que você autoriza a entregar seus serviços. Se você usar um ou mais agentes para entregar seus serviços MSB em seu nome, você deve fornecer informações sobre todos eles em seu formulário de inscrição. É sua responsabilidade manter as informações do seu agente atualizadas nas suas informações de registro. Se você é um agente de um MSB, não precisa se cadastrar conosco para os serviços que você entrega para esse MSB. (mandataire de uma empresa de serviços monéria)
Uma organização é uma entidade, como uma corporação, uma confiança, uma parceria ou uma associação. Não inclui um indivíduo. ( organização )
O original refere-se a qualquer documento eletrônico ou papel, pois ele é enviado diretamente do emissor para o cliente. (versão original de um documento)
Public body any department or agent or mandatary of Her Majesty in right of Canada or of a province; an incorporated city or town, village, metropolitan authority, township, district, county, rural municipality or other incorporated municipal body in Canada or an agent or mandatary in Canada of any of them; and an organization that operates a public hospital and that is designated by the Minister of National Revenue as a hospital authority under the Excise Tax Act, or an agent or mandatary of such an organization ( organisme public ). Confiável.
In reference to a source, reliable means that the source is well known, reputable, and is considered one that you trust to verify the identity of the client. ( source fiable )
A senior officer of an organization can be:
a director who is also a full time employee; a chief executive officer, chief operating officer, president, secretary treasurer, controller, chief financial officer, chief accountant, chief auditor or chief actuary, or any individual who performs these similar duties; or, any other officer who reports directly to the board of directors, chief executive officer or chief operating officer. ( cadre dirigeant ) Service agreement.
A service agreement is an agreement between you and another organization for you to provide any of the following MSB services:
money transfers; foreign currency exchange; or money orders, traveller's cheques or anything similar. ( accord de relation commerciale ) Settlor.
A settlor is an individual or entity that creates a trust with a written trust declaration. The settlor ensures that legal responsibility for the trust is then given to a trustee and that the trustee is provided with a trust instrument document that explains how the trust is to be used for the beneficiaries. A settlor includes any individual or entity that contributes financially to that trust, either directly or indirectly. ( constituent )
The issuer or provider of information or documents for verifying identification. ( source )
The Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) network is a global member-owned cooperative and an international provider of secure financial messaging services. ( SWIFT )
Terrorist activity financing offence.
A terrorist financing offence is knowingly collecting or giving property (such as money) to carry out terrorist activities. This includes the use and possession of any property to help carry out the terrorist activities. The money earned for terrorist financing can be from legal sources, such as personal donations and profits from a business or charitable organization. The money can also come from criminal sources, such as the drug trade, the smuggling of weapons and other goods, fraud, kidnapping and extortion. ( infraction de financement des activitГ©s terroristes )
A right of property held by one individual or entity (a trustee) for the benefit of another individual or entity (a beneficiary). ( fiducie )
A trustee is the individual or entity authorized to hold or administer the assets of a trust in the best interests of the beneficiary. ( fiduciaire )
Refers to a document or information that appears legitimate or authentic and does not appear to have been altered or had any information redacted. The information must also be valid according to the issuer, for example if a passport is invalid because of a name change, it is not valid for FINTRAC purposes. ( document ou renseignement valide )
Verify client identity.
To refer to certain information or documentation to identify a client and ensure that their information matches what you know about them. ( vérifier l’identité d’un client )
Very Large Corporation.
A large corporation is one that has minimum net assets of $75 million CAD on its last audited balance sheet. The corporation's shares have to be traded on a Canadian stock exchange or on a stock exchange outside Canada that is designated by the Minister of Finance. The corporation also has to operate in a country that is a member of the Financial Action Task Force (FATF). ( personne morale dont l’actif est très important )
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Forex msb
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FinCEN emite regras finais relativas às definições MSB.
Em 21 de julho de 2018, a Rede de Execução de Crimes Financeiros do Departamento de Tesouraria dos Estados Unidos (& ldquo; FinCEN & rdquo;) emitiu uma regra final (a & ldquo; MSB Rule & rdquo;), revisando os regulamentos sobre empresas de serviços monetários (& ldquo; MSBs & rdquo;) . A regra final esclarece quais atividades sujeitam uma pessoa às regras do Banco de Seguros (& ldquo; BSA & rdquo;) referentes a MSBs e disciplinas de certos MSBs localizados no estrangeiro com uma presença dos EUA nas regras da BSA.1 Em particular, a Regra MSB ( i) prevê que determinadas pessoas localizadas no estrangeiro envolvidas em atividades de MSB nos Estados Unidos estão sujeitas às regras da BSA; (ii) atualiza as definições do MSB para refletir orientações passadas e decisões administrativas, operações comerciais atuais, tecnologias em evolução e linhas de negócios de fusão; (iii) expande a definição de um negociante em divisas para incluir comerciantes de forex, a menos que sejam funcionalmente regulamentados ou examinados pela Commodity Futures Trading Commission (& ldquo; CFTC & rdquo;); e (iv) separa as disposições relativas ao valor armazenado daqueles que lidam com emissores, vendedores e redatores de cheques e ordens de pagamento de viajantes.
A Regra MSB entrou em vigor em 19 de setembro de 2018. O cumprimento da Regra MSB não é necessário até 23 de janeiro de 2018.
Separadamente, em 29 de julho de 2018, o FinCEN publicou uma regra final, renomeando & ldquo; valor armazenado & rdquo; como & ldquo; acesso pré-pago & rdquo; e alterando os regulamentos da BSA relativos ao acesso pré-pago (a & ldquo; Regulamento de acesso pré-pago & rdquo;). 2 Um alerta separado que aborda a Regra de acesso pré-pago será distribuído em breve.
A Regra MSB modificou a definição de um MSB para incluir uma pessoa do & ldquo; onde quer que esteja localizada fazendo negócios, seja ou não de forma regular ou como uma empresa comercial organizada ou licenciada, total ou substancialmente nos Estados Unidos; & rdquo; atuando na qualidade de determinadas atividades regulamentadas, ou seja, um revendedor em câmbio, cheque, emissor ou vendedor de cheques ou giros de dinheiro do viajante, provedor e vendedor de acesso pré-pago e / ou transmissor de dinheiro (& ldquo; Actividade MSB Regulada & rdquo ;). 3 & ldquo; Isso inclui, mas não está limitado à manutenção de qualquer agente, agência, ramo ou escritório nos Estados Unidos. & Rdquo; 4.
No preâmbulo da Regra MSB, o FinCEN explica que modificou a definição de um MSB, & ldquo; para enfatizar [a sua] preocupação de que & lsquo; fazendo negócios & rsquo; pode ser mal interpretado para se referir ao status, não à atividade. & rdquo; 5 FinCEN enfatizou que & ldquo; se uma pessoa está sujeita a regulação como um MSB não depende de fatores como se a pessoa é licenciada como empresa por qualquer estado; se a pessoa tem empregados; ou se a pessoa está envolvida em um empreendimento com fins lucrativos. & rdquo; 6 Em vez disso, são as atividades de uma pessoa e não o status de empresa formal de uma pessoa, o que causaria que uma pessoa fosse categorizada como um MSB. Assim, se uma pessoa se dedica à atividade MSB regulada depende de todos os fatos e circunstâncias de cada caso.
A Regra MSB também exclui uma pessoa natural que se dedica à Actividade MSB Regulada & ldquo; numa base infreqüente e não para lucro ou lucro. & Rdquo; 7 No entanto, o FinCEN exclui apenas indivíduos e indivíduos; não entidades empresariais, organizações sem fins lucrativos ou outras pessoas jurídicas e mdash; da definição MSB. FinCEN pretende limitar a exclusão à atividade que é rara.
De acordo com a Regra MSB, o termo MSB não inclui: (i) um banco ou banco estrangeiro; ou (ii) uma pessoa registrada, e funcionalmente regulamentada ou examinada pela Comissão de Valores Mobiliários (& ldquo; SEC & rdquo;) ou a CFTC, ou uma agência financeira estrangeira que atua em atividades financeiras que, se conduzidas nos Estados Unidos, exigiria que a agência financeira estrangeira fosse registrada na SEC ou CFTC.8.
Os regulamentos MSB atualmente & ldquo; se aplicam a pessoas envolvidas em atividades especificadas que excedam $ 1,000 para qualquer pessoa em qualquer dia, & rdquo; com exceção dos transmissores de dinheiro, que não possuem um limite de atividade.9 O limite de US $ 1.000 permanece inalterado pela Regra MSB, embora o FinCEN tenha indicado que continuará a estudar a questão dos limiares de atividade MSB.
Reconhecendo que a Internet e outros avanços tecnológicos no setor de pagamento possibilitaram que MSBs localizados fora dos Estados Unidos ofereçam serviços MSB nos Estados Unidos, o FinCEN estendeu as regras BSA a todas as pessoas que se envolvem em atividades MSB nos Estados Unidos independentemente da localização física de uma pessoa.
De acordo com a Regra MSB, uma pessoa localizada no estrangeiro, incluindo um negociante de câmbio ou um transmissor de dinheiro, estará sujeita à BSA como um MSB na medida em que esteja fazendo negócios e em toda parte substancialmente nos Estados Unidos. & quot; 10 Se as atividades MSB de uma pessoa localizada estrangeira ocorre ou não nos Estados Unidos dependem de todos os fatos e circunstâncias de cada caso, inclusive se as pessoas nos Estados Unidos estão obtendo serviços MSB da pessoa localizada no estrangeiro, como enviar dinheiro ou receber dinheiro de terceiros através da pessoa localizada no estrangeiro. De acordo com o FinCEN, meramente ter uma conta bancária nos Estados Unidos não é suficiente para tornar um transmissor de dinheiro ou casa de câmbio estrangeiro sujeito à BSA.
No caso de um MSB localizado no estrangeiro estar sujeito ao BSA como um MSB, ele terá os mesmos requisitos de registro e registro de registros e MSBs com presença física nos Estados Unidos, no que diz respeito à atividade de MSB Regulada nos Estados Unidos Estados.11.
Além disso, o MSB localizado no estrangeiro estará sujeito às mesmas penalidades civis e criminais que os MSBs com presença física nos Estados Unidos, no que diz respeito ao seu incumprimento dos requisitos regulamentares. Além disso, a Regra MSB exige que os MSB localizados no estrangeiro designem o nome e o endereço de uma pessoa que reside nos Estados Unidos e está autorizado e concordou em ser um agente para aceitar o atendimento do processo legal. O cumprimento dessa designação de um agente para o serviço de provisão do processo exigirá uma alteração no Formulário 107 do FinCEN (Registro de Negócios de Serviços de Dinheiro) .12 Na pendência da aprovação do Formulário 107, o cumprimento do requisito de registro será diferido até 23 de janeiro, 2018.
De acordo com a Regra MSB, uma pessoa que presta serviços de transmissão de dinheiro ou qualquer outra pessoa envolvida na transferência de fundos é um transmissor de dinheiro.13 O termo serviços de transmissão de dinheiro significa a aceitação de moeda, fundos ou outro valor que substitui a moeda de um pessoa e a transmissão de moeda, fundos ou outro valor que substitui moeda em outro local ou pessoa por qualquer meio. A frase & ldquo; any means & rdquo; inclui, mas não está limitado a, & ldquo; através de uma agência ou instituição financeira; um Banco da Reserva Federal ou outra instalação de um ou mais Bancos da Reserva Federal, o Conselho de Governadores do Sistema da Reserva Federal, ou ambos; uma rede eletrônica de sistema de transferência de fundos; ou um sistema informal de transferência de valor & rdquo; (como um hawala) .14.
Se uma pessoa é um transmissor de dinheiro é uma questão de fatos e circunstâncias.15 O termo transmissor de dinheiro não inclui uma pessoa que apenas:
Fornece os serviços de entrega, comunicação ou acesso à rede utilizados por um transmissor de dinheiro para suportar serviços de transmissão de dinheiro; Atua como um processador de pagamento para facilitar a compra ou o pagamento de uma factura por um bem ou serviço através de um sistema de liquidação e liquidação por acordo com o credor ou vendedor; Opera um sistema de liquidação e liquidação ou atua como intermediário unicamente entre as instituições reguladas pela BSA. Isso inclui, mas não está limitado ao sistema Fedwire, redes eletrônicas de transferência de fundos, certas agências de compensação registradas reguladas pela SEC e organizações de compensação de derivativos ou outros acordos de clearinghouse estabelecidos por uma agência ou instituição financeira; 16 Transporta fisicamente moeda, outros instrumentos monetários , outro papel comercial ou outro valor que substitui a moeda como uma pessoa envolvida principalmente em tais negócios, como um carro blindado, de uma pessoa para a mesma pessoa em outro local ou para uma conta pertencente à mesma pessoa em uma instituição financeira , desde que a pessoa que se dedica ao transporte físico não tenha mais do que um interesse de custódia na moeda, outros instrumentos monetários, outros papéis comerciais ou outro valor em qualquer ponto durante o transporte; Fornece valor armazenado (agora referido como acesso pré-pago sob a Regra de Acesso Pré-pago), seja aberto ou fechado; 17 ou Aceita e transmite fundos apenas integrantes à venda de bens ou à prestação de serviços, exceto serviços de transmissão de dinheiro, pela pessoa que aceita e transmite os fundos.18.
Revendedor em câmbio.
Na Regra MSB, o FinCEN mudou a frase & ldquo; dealer ou exchanger & rdquo; para & ldquo; revendedor em câmbio, & rdquo; que definiu como incluindo uma pessoa que aceita a moeda ou outros instrumentos monetários, fundos ou outros instrumentos denominados na moeda, de um ou mais países em troca da moeda ou de outros instrumentos monetários, fundos ou outros instrumentos denominados na moeda, de um ou mais países em um valor superior a US $ 1.000 para qualquer outra pessoa em qualquer dia em uma ou mais transações, seja ou não para entrega no mesmo dia. & rdquo; 19.
FinCEN afirmou que pretendia esclarecer que a "negociação em divisas" não se limita ao intercâmbio físico da moeda de um país para a moeda de outro país, & rdquo; e que suas "regras atuais" e o conjunto de decisões administrativas existentes estabelecem que uma pessoa que converte fundos denominados na moeda de um país em fundos denominados na moeda de outro país é um MSB em virtude dessa atividade. & rdquo; 20 Esta emenda para a Regra MSB expande a definição de um revendedor em moeda estrangeira para incluir comerciantes de forex, a menos que sejam funcionalmente regulamentados ou examinados pelo CFTC.
Além disso, o FinCEN observou que pretendia capturar esses tipos de instrumentos de pagamento que não se enquadram em uma das outras categorias de atividade MSB regulamentada, mas, no entanto, são facilmente reconhecíveis como instrumentos de pagamento. FinCEN indicou ainda que "uma pessoa não é um negociante em divisas, na medida em que a pessoa troque seu próprio dinheiro em seu próprio nome". & Rdquo; 21.
A definição de um & ldquo; check casher & rdquo; inclui uma pessoa que aceita cheques22 ou instrumentos monetários23 e em troca de moeda ou uma combinação de moeda e outros instrumentos monetários ou outros instrumentos, em um valor superior a US $ 1.000 para qualquer pessoa em qualquer dia em uma ou mais transações. & rdquo; 24.
Se uma pessoa atende a definição de um & ldquo; check casher & rdquo; é uma questão de fatos e circunstâncias, mas a Regra MSB exclui especificamente as seguintes pessoas da definição de um & ldquo; check casher & rdquo ;:
Uma pessoa que vende valor armazenado (ou seja, acesso pré-pago) em troca de um cheque, instrumento monetário ou outro instrumento; Uma pessoa que aceita exclusivamente instrumentos monetários como pagamento de bens ou serviços que não sejam serviços de coleta de cheques; Uma pessoa que se dedica ao encaminhamento de cheques para o fabricante verificado do cheque que é um cliente de outra forma comprando bens e serviços; Uma pessoa que redime suas próprias cheques; ou Uma pessoa que só detém o cheque de um cliente como garantia para reembolso pelo cliente de um empréstimo.25.
A regra MSB isenta & ldquo; a compra de qualquer tipo de valor armazenado com um cheque, instrumento monetário ou outro instrumento de uma atividade sujeita à definição de cheque casher. & Rdquo; 26 FinCEN esclareceu que & ldquo; [e] ntities que aceitam pagamento para bens ou serviços com um cheque e devolver mais de US $ 1.000 em moeda ou uma combinação de moeda e outros instrumentos monetários estão na definição de & lsquo; check casher & rsquo; independentemente do valor dos bens ou serviços. & rdquo; 27.
Emissor ou vendedor de cheques de viagem ou de dinheiro do viajante.
A Regra MSB combina as seções anteriores da regra relativa a um "emissor de" cheques de viagem, ordens de pagamento ou valor armazenado & rdquo; e um vendedor ou redentor de cheques de viagem, ordens de pagamento ou valor armazenado, & rsquo; 28 em uma nova seção da regra relativa a um emissor ou vendedor de cheques de viagem, ordens de pagamento ou valor armazenado do viajante. & rdquous; 29 A Regra MSB define um "emissor ou vendedor" de cheques ou ordens de pagamento de viajantes ou rqquo; como uma pessoa que:
Emite cheques ou ordens de pagamento de viajantes que são vendidos em um valor superior a US $ 1.000 para qualquer pessoa em qualquer dia em uma ou mais transações; ou vende cheques ou ordens de pagamento de viajantes em um valor superior a US $ 1.000 para qualquer pessoa em qualquer dia em uma ou mais transações.30.
A definição está ligada ao valor total em que os cheques ou ordens de pagamento do viajante são vendidos, diretamente pelo emissor ou ao nível do agente, para um cliente em um único dia.31 Nada na Regra MSB altera a agregação aplicável requisitos, embora a determinação do valor tenha mudado.
Empresas de serviços monetários (MSBs)
Se você é um negócio de serviços monetários (MSB), você precisa saber sobre todas as obrigações que se aplicam a você. Isso inclui registrar seu negócio conosco, reportar-nos, manter registros, identificar seus clientes e ter um programa de conformidade. Para iniciar o processo de registro MSB, complete e envie o formulário de pré-inscrição.
Quem é um negócio de serviços monetários (MSB)?
Você é um MSB se você estiver no negócio no Canadá para oferecer qualquer um dos seguintes serviços ao público:
- Realização de transações onde você troca um tipo de moeda (USD $ por CAD $) por outro.
Veja exemplos em que as compras feitas com moeda estrangeira não são consideradas como divisas.
Diana paga pelo gás e uma barra de chocolate usando uma fatura de US $ 100. Ela pede que sua mudança seja dada a ela em dólares canadenses. Isso não seria considerado uma transação de câmbio em moeda estrangeira. Esther paga por um livro de US $ 20 usando uma conta de US $ 50 e um cheque de US $ 50 de US. Ela pede que sua mudança seja dada a ela em dólares canadenses. A mudança dada para um dos US $ 50 não é considerada moeda estrangeira. No entanto, o valor dado pelos outros US $ 50 seria considerado uma troca de moeda estrangeira.
- Transferir fundos de um indivíduo ou organização para outro usando uma rede eletrônica de transferência de fundos ou qualquer outro método, como hawala, hundi, fei ch'ien e chit.
Recarregar ou vender ordens de pagamento, cheques de viagem ou qualquer coisa semelhante.
- Isso também pode incluir cobrar ou vender cheques de viagem ou algo parecido. Isso não inclui cheques de cotação feitos a um determinado indivíduo ou organização.
Quem não é um negócio de serviços monetários (MSB)?
Veja exemplos de quem não é um MSB.
Darren transfere fundos como um agente da Money Transfer Inc. Ele também usa o sinal da Money Transfer Inc. para anunciar. Embora Darren ofereça e anuncie esse serviço, ele não é um MSB. É Money Transfer Inc. que é o MSB. Um negociante de valores mobiliários da ABC Investment Advisors Inc. recebe fundos de seu cliente em Euros para comprar títulos canadenses. Embora um tipo de dinheiro seja trocado por outro, isso não seria considerado um serviço MSB porque as atividades do negociante de títulos já estão cobertas por suas obrigações como entidade relatora.
Seus requerimentos.
Registre seu negócio de serviços de dinheiro (MSB)
Antes de começar a operar no Canadá, você deve registrar seu negócio de serviços monetários (MSB) com o CANADÁ. Mesmo se você estiver registrado como um MSB com uma província ou território, você ainda precisa se registrar conosco. Para todas as suas obrigações de registro MSB, consulte Registrar seu negócio de serviços monetários.
Programa de conformidade.
Um programa abrangente e eficaz de conformidade é a base para cumprir todas as suas obrigações no âmbito do PCMLTFA e regulamentos associados. Durante um exame da CANAFE, é importante demonstrar que a documentação necessária está em vigor e que os funcionários, agentes e todos os outros autorizados a agir em seu nome estão bem treinados e podem efetivamente implementar todos os elementos do seu programa de conformidade. Um alto funcionário deve aprovar o programa de conformidade e o responsável pela conformidade deve ter a autoridade necessária para cumprir os requisitos do programa. Você deve:
Nomear um responsável pela conformidade responsável pela implementação e supervisão do programa de conformidade; Desenvolva e aplique políticas e procedimentos de conformidade por escrito atualizados e aprovados por um funcionário superior; Aplicar e documentar uma avaliação de risco, incluindo medidas e estratégias de mitigação; Desenvolver e manter um programa de treinamento escrito para funcionários, agentes e outros autorizados a agir em seu nome; Revise seu programa de conformidade (políticas e procedimentos, avaliação de risco e programa de treinamento) a cada dois anos com o objetivo de testar sua eficácia.
Conheça seu cliente.
Como um negócio de serviços monetários, você deve verificar a identidade dos clientes para certas atividades e transações de acordo com os Regulamentos sobre o Produto de Crime (Lavagem de Dinheiro) e Terrorismo (PCMLTFR). Parte do conhecimento de seu cliente inclui seguir os métodos para identificar os clientes, além de realizar certas atividades adicionais conforme listado abaixo:
As empresas de serviços de dinheiro são necessárias para completar relatórios sobre certas transações e propriedades e enviá-las para a CANADÁ. Os relatórios de transações financeiras são fundamentais para a capacidade da CANTRIS para analisar transações para desenvolver inteligência financeira que seja divulgada às agências de aplicação da lei e parceiras. Portanto, a qualidade do seu relatório será analisada pela CANAFE em exames.
Transações suspeitas: No prazo de 30 dias após a determinação de que há motivos razoáveis para suspeitar que uma transação ou uma tentativa de transação está relacionada à comissão ou tentativa de comissão de lavagem de dinheiro ou de financiamento de atividades terroristas, você deve enviar um relatório. Veja a Diretriz 2: Transações suspeitas, Diretriz 3A: Enviando relatórios de transações suspeitas para o CANADR por via eletrônica e Diretriz 3B: Enviando relatórios de transações suspeitas para o CANADÁ por papel.
Propriedade do terrorista: Quando você sabe que a propriedade em sua posse ou sob seu controle é de propriedade, controlada por ou em nome de um grupo terrorista ou terrorista, você deve enviar um relatório. Você também deve enviar um relatório para a Royal Canadian Mounted Police (RCMP) e o Serviço Canadense de Inteligência de Segurança (CSIS). Veja a Diretriz 5: Enviando Relatórios de Propriedade Terrorista.
Grandes transações em dinheiro: Quando você recebe US $ 10.000 CAD ou mais em dinheiro em uma única transação ou em várias transações dentro de um período de 24 horas, você deve enviar um relatório dentro de 15 dias corridos. Veja a Diretriz 7A: Enviando Relatórios de Transações de Caixa Grandes para o CANAFAR eletronicamente e Diretriz 7B: Enviando Grandes Relatórios de Transações de Caixa para o CANADR por papel.
Se você tem um computador e uma conexão com a Internet, você deve enviar todos os relatórios para o CANADR por via eletrónica, exceto os relatórios da Terrorist Property, que só podem ser enviados em papel.
Manutenção de registros.
Você é responsável por manter certos registros de identificação de transações e clientes. Esses registros devem ser mantidos de forma a que eles possam ser fornecidos a CANADÁ dentro de 30 dias, se necessário. Consulte Registro para empresas de serviços monetários para obter detalhes.
Se você não cumpre todas essas obrigações, você pode ser avaliado em penalidades ou sofrer outras conseqüências.
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Questões ou exames da CANAFE.
Para garantir que você está cumprindo suas obrigações, podemos fazer-lhe perguntas sobre sua organização. Também podemos visitar sua organização ou pedir que você nos forneça determinados registros. Para mais informações, veja os exames da CANAFE: suas responsabilidades e o que você pode esperar da CANAFE.
O CANADÁ criou um glossário de Orientação que define determinados termos usados em seus documentos de orientação.
Definições.
As penalidades civis que podem ser emitidas pelas entidades relatoras pela CANAFE por incumprimento do PCMLTFA e regulamentos relacionados. (pà © nalità © administrativo pà © cuniaire [PAP])
Uma entidade é afiliada a outra entidade se uma delas for de propriedade exclusiva da outra, se ambas forem de propriedade total da mesma entidade ou se suas demonstrações financeiras forem consolidadas. (entitГ © du mГЄme groupe)
Um ramo é uma parte do seu próprio negócio em um local distinto além do seu escritório principal. (succursale)
Um pedido de esclarecimento é um método usado para se comunicar com você quando precisamos de mais informações sobre seu formulário de inscrição. Esse pedido geralmente é enviado por e-mail. Se você não responder a um pedido de esclarecimento, seu registro pode ser negado ou revogado. (pedido de precisões)
O indivíduo que você nomear para ser responsável pela implementação do seu regime de conformidade. Seu oficial de conformidade deve ter a autoridade e os recursos necessários para cumprir suas responsabilidades de forma eficaz. Dependendo do seu tipo de negócio, o seu oficial de conformidade deve informar, regularmente, ao conselho de administração ou à alta administração, ou ao proprietário ou ao operador principal. (agente de conformidade)
Cartão de crédito adquirindo negócios.
Um negócio de aquisição de cartão de crédito é uma entidade financeira que possui um acordo com um comerciante para fornecer os seguintes serviços:
permitindo que um comerciante aceite pagamentos com cartão de crédito por portadores de cartões por bens e serviços e receba pagamento por compras de cartão de crédito; serviços de processamento, liquidação de pagamentos e fornecimento de equipamentos de ponto de venda (como terminais de computador); e fornecer outros serviços auxiliares ao comerciante. (empresa de aquisição de cartas de crença) Atuais.
Um documento ou informação que está atualizado (o mais recente) e não está expirado. (documento e esclarecimento Г jour)
Transferência eletrônica de fundos (EFT)
Uma transferência eletrônica de fundos (transferência de dinheiro) significa a transmissão de instruções para a transferência de fundos de fundos para ou do Canadá. Uma transferência de fundos eletrônicos não inclui as instruções para a transferência de fundos de dinheiro de um lugar no Canadá para outro no Canadá. (tà © © và © virement)
Pode ser uma corporação, confiança, parceria, fundo ou uma associação ou organização não incorporada. (entità ©)
Refere-se a depósito, cartão de crédito ou outras contas de empréstimos detidas por uma entidade financeira. Isso não inclui contas de investimento, como planos de poupança de aposentadoria registrados (RRSPs). (contabilidade financeira)
Significa que um banco que é regulado pela Lei do Banco, um banco estrangeiro autorizado, conforme definido na seção 2 dessa Lei, no que diz respeito ao seu negócio no Canadá, uma sociedade cooperativa de crédito, uma cooperativa de crédito ou uma cisão popular que é regulada por uma Ato provincial, uma associação que é regulada pela Cooperative Credit Associations Act, uma cooperativa de serviços financeiros, uma central de crédito, uma empresa regulada pela Trust and Loan Companies Act e uma empresa fiduciária ou empresa de empréstimo que é regulada por uma provincial Aja. Inclui um departamento ou uma entidade que é agente ou mandatário de Sua Majestade no direito do Canadá ou de uma província quando realiza uma atividade referida na seção 45 do Regulamento do Processo de Crime (Branqueamento de Dinheiro) e Terrorismo. (entità © financiГЁre)
Um garante pode ser:
um médico, quiroprático ou dentista; um juiz, um magistrado ou um advogado; um notário (em Quebec) ou um notário público; um optometrista ou um farmacêutico; um contador público credenciado ou um contador profissional fretado; um engenheiro profissional (P. Eng., em uma província diferente de Quebec) ou engenheiro (Eng. em Quebec); ou, um veterinário. (rà © pondant) Independente.
Para determinar a identidade do cliente, o termo "independente" significa que as fontes devem ser diferentes; a informação não pode ser do mesmo emissor. (fonte indie pendante)
Pessoa ou pessoa.
Um ser humano. (indivíduo ou pessoa)
Um trust institucional é um fideicomisso que é estabelecido por uma corporação, parceria ou outra entidade para uma determinada finalidade comercial e inclui fundos fiduciários do plano de pensão, fundos fiduciários de pensão, fundos de pensões complementares, fundos fiduciários de fundos mútuos, fideicomissos de fundos comuns, , fundos fiduciários de fundos de renda de aposentadoria registrados, fundos de planos de poupança de educação cadastrados, fundos de planos de poupança de aposentadoria registrados, fundos de planos de participação diferida de lucros, fideicomissos de planos de participação nos lucros dos empregados, fianças de planos de remuneração de aposentadoria, fideicomanos de planos de poupança de empregados, fideicomissos de saúde e bem-estar, plano de benefícios de desemprego Fideicomissos, fideicomissos de empresas de seguros estrangeiros, fianças de resseguro estrangeiro, fianças de resseguro, fideicomissos de investimento imobiliário, fideicomissos e fideicomínios ambientais estabelecidos em relação a doações, fundações e instituições de caridade registradas. (fiducie institutionnelle)
Confiança Inter vivos.
Uma confiança que não é criada pelo testamento. Este tipo de confiança é estabelecido por um indivíduo vivo em benefício de outro indivíduo, como uma confiança criada por um pai para uma criança (também conhecida como uma confiança viva). Seus ativos podem ser distribuídos ao beneficiário durante ou após a vida útil de um settlor. (fiducie entre vifs)
Uma pessoa mencionada inclui um indivíduo, uma corporação, um fideicomisso, uma parceria ou um fundo ou uma associação ou organização não incorporada que se acredita:
realizou, tentou realizar, participar ou facilitar uma atividade terrorista; ou ser controlado, direta ou indiretamente, por agir em nome de, sob a direção ou em associação com qualquer pessoa física ou jurídica que realize qualquer das atividades acima.
Uma pessoa listada significa qualquer pessoa em uma lista publicada nos Regulamentos de Implementação das Resoluções das Nações Unidas sobre a Supressão do Terrorismo emitidas nos termos da Lei das Nações Unidas. Você pode consultar essa lista de nomes no site do Escritório do Superintendente de Instituições Financeiras: osfi-bsif. gc. ca/Eng/fi-if/amlc-clrpc/atf-fat/Pages/default. aspx. (pessoa inscrite)
Ataque de Lavagem de Dinheiro.
Uma ofensa de lavagem de dinheiro envolve vários atos cometidos com a intenção de esconder ou converter o dinheiro sujo produzido por meio de atividades criminosas em dinheiro limpo cuja origem criminal é difícil de rastrear. Os criminosos estão sempre procurando maneiras de trocar, disfarçar ou mover dinheiro para esconder sua origem. O dinheiro sujo pode provir de ofensas como tráfico de drogas, suborno, fraude, falsificação, assassinato, roubo, falsificação de dinheiro, manipulação de estoque, evasão de impostos e violação de direitos autorais. Dinheiro sujo também pode provir de atividades ilegais que ocorreram fora do Canadá. (infração de reciclagem de produtos da criminalidade)
Agente de negócios do serviço monetário.
Um agente de serviços MSB é um indivíduo ou organização autorizada a atuar em nome de um MSB. Não confunda um agente MSB com um ramo. Se você é um MSB, um agente é um indivíduo ou organização separada que você autoriza a entregar seus serviços. Se você usar um ou mais agentes para entregar seus serviços MSB em seu nome, você deve fornecer informações sobre todos eles em seu formulário de inscrição. É sua responsabilidade manter as informações do seu agente atualizadas nas suas informações de registro. Se você é um agente de um MSB, não precisa se cadastrar conosco para os serviços que você entrega para esse MSB. (mandataire de uma empresa de serviços monéria)
Uma organização é uma entidade, como uma corporação, uma confiança, uma parceria ou uma associação. Não inclui um indivíduo. ( organização )
O original refere-se a qualquer documento eletrônico ou papel, pois ele é enviado diretamente do emissor para o cliente. (versão original de um documento)
Public body any department or agent or mandatary of Her Majesty in right of Canada or of a province; an incorporated city or town, village, metropolitan authority, township, district, county, rural municipality or other incorporated municipal body in Canada or an agent or mandatary in Canada of any of them; and an organization that operates a public hospital and that is designated by the Minister of National Revenue as a hospital authority under the Excise Tax Act, or an agent or mandatary of such an organization ( organisme public ). Confiável.
In reference to a source, reliable means that the source is well known, reputable, and is considered one that you trust to verify the identity of the client. ( source fiable )
A senior officer of an organization can be:
a director who is also a full time employee; a chief executive officer, chief operating officer, president, secretary treasurer, controller, chief financial officer, chief accountant, chief auditor or chief actuary, or any individual who performs these similar duties; or, any other officer who reports directly to the board of directors, chief executive officer or chief operating officer. ( cadre dirigeant ) Service agreement.
A service agreement is an agreement between you and another organization for you to provide any of the following MSB services:
money transfers; foreign currency exchange; or money orders, traveller's cheques or anything similar. ( accord de relation commerciale ) Settlor.
A settlor is an individual or entity that creates a trust with a written trust declaration. The settlor ensures that legal responsibility for the trust is then given to a trustee and that the trustee is provided with a trust instrument document that explains how the trust is to be used for the beneficiaries. A settlor includes any individual or entity that contributes financially to that trust, either directly or indirectly. ( constituent )
The issuer or provider of information or documents for verifying identification. ( source )
The Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) network is a global member-owned cooperative and an international provider of secure financial messaging services. ( SWIFT )
Terrorist activity financing offence.
A terrorist financing offence is knowingly collecting or giving property (such as money) to carry out terrorist activities. This includes the use and possession of any property to help carry out the terrorist activities. The money earned for terrorist financing can be from legal sources, such as personal donations and profits from a business or charitable organization. The money can also come from criminal sources, such as the drug trade, the smuggling of weapons and other goods, fraud, kidnapping and extortion. ( infraction de financement des activitГ©s terroristes )
A right of property held by one individual or entity (a trustee) for the benefit of another individual or entity (a beneficiary). ( fiducie )
A trustee is the individual or entity authorized to hold or administer the assets of a trust in the best interests of the beneficiary. ( fiduciaire )
Refers to a document or information that appears legitimate or authentic and does not appear to have been altered or had any information redacted. The information must also be valid according to the issuer, for example if a passport is invalid because of a name change, it is not valid for FINTRAC purposes. ( document ou renseignement valide )
Verify client identity.
To refer to certain information or documentation to identify a client and ensure that their information matches what you know about them. ( vérifier l’identité d’un client )
Very Large Corporation.
A large corporation is one that has minimum net assets of $75 million CAD on its last audited balance sheet. The corporation's shares have to be traded on a Canadian stock exchange or on a stock exchange outside Canada that is designated by the Minister of Finance. The corporation also has to operate in a country that is a member of the Financial Action Task Force (FATF). ( personne morale dont l’actif est très important )
A working day is a day between and including Monday to Friday. It excludes Saturday, Sunday, or a public holiday. ( jour ouvrable )
Forex msb
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